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Según varios estudios, la reforma integral de una vivienda de 80 metros cuadrados cuesta de media unos 25.000 €, pero en todo caso la cantidad de dinero que necesites dependerá de las reformas que quieras acometer.

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Muchos son los motivos que nos empujan a reformar una vivienda de nuestra propiedad: cuando el hogar ya tiene unos años de uso, por ejemplo; cuando queremos reformar una vivienda para ponerla en alquiler, o simplemente cuando queremos adecuar el hogar a nuestro estilo de vida. Es en ese momento que puede ser que necesites nuestros préstamos para reformas, una opción a tu alcance y fácil de obtener.

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Los mejores préstamos para reformas en Sevilla. Negociamos para ti

Queremos ayudarte a conseguir tu préstamo para reformas en Sevilla para tu vivienda, por ello ponemos a tu disposición a nuestro equipo de asesores expertos en negociar los mejores préstamos, con los bancos más importantes, buscando unas excelentes condiciones.

Tan solo tienes que contactar y nosotros nos encargamos de todo. Olvídate de papeleos engorrosos, pérdidas de tiempo y visitas al banco sin resultados, Hipoteca 100 cuenta con el personal adecuado y acuerdos con los bancos más importantes. Te ayudamos con los trámites, así como negociar por ti las mejores condiciones del mercado actual.

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En Hipoteca 100 contamos con acuerdos comerciales con bancos y cajas para obtener condiciones especiales. No te preocupes nos encargamos de todos los trámites bancarios y engorrosos papeleos. Ponte en contacto con nuestros agentes negociadores y ellos te solicitan la documentación necesaria.

¿Buscas préstamos hipotecarios para reformas de viviendas?

Dependiendo del importe que necesites para tu reforma deberás considerar la posibilidad de financiarlo a través de un préstamo personal o de préstamos hipotecarios para reformas. Hacerlo mediante un préstamo personal te supondrá pagar una cuota mensual mucho más elevada que un préstamo hipotecario, ya que el tipo de interés es más alto y el plazo de amortización más corto. Imagínate que necesitas 30.000 € para reformar tu vivienda. Así pagarías según si lo hicieras con un préstamo personal o un préstamo hipotecario:
Préstamos personales:
30.000 €, plazo de amortización 8 años, tipo de interés 8,5%, cuota mensual: 431 €/mes
Préstamos hipotecarios para reformas:
30.000 €, plazo de amortización 25 años, tipo de interés 1,5%, cuota mensual: 119 €/mes

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Mi banco no me amplia la hipoteca para reformar mi hogar

Para conseguir un préstamo para reformar tu vivienda tienes dos opciones: ampliar tu hipoteca, si ya tienes una, o hacerlo con otro banco. Cada entidad bancaria tiene su política comercial y no todas conceden este tipo de préstamos hipotecarios para reformas, por lo que es posible que tu propio banco te diga que no a ampliar tu hipoteca.

¿Cual es la solución?

No renuncies al sueño de reformar tu vivienda. En Hipoteca100 sabemos cómo encontrar la mejor solución para ti. Si tienes una vivienda en propiedad, te ayudaremos a conseguir el dinero que necesites para tu reforma, en las mejores condiciones y de forma rápida y sencilla. Y si además ya tienes un préstamo personal , podremos incluirlo en la hipoteca para que pagues lo menos posible cada mes. Consulta con nuestros asesores sin ningún compromiso y te ayudaremos a hacer realidad tu sueño.

¿Cómo puedes conseguir un Préstamo para Reformas?

¿Cuales son los requisitos para conseguir un préstamo para reformar vivienda?

Los criterios en los que los bancos se fijarán para poder concedernos el préstamo hipotecario son los siguientes:

  • Ahorros suficientes: adquirir una vivienda hoy en día supone un importante desembolso en lo que se refiere a gastos, impuestos, gestión, etc. Los Bancos por regla general conceden el 80% del precio de venta, o del valor de tasación de la vivienda, por tanto, el resto deberemos aportarlo nosotros. Supone pues una cantidad significativa con la que deberemos contar a la hora de comprar una vivienda.
  • Ingresos elevados: los bancos, siguiendo las indicaciones del Banco de España, para concedernos una hipoteca calculan que la cuota mensual del préstamo hipotecario no sea superior al 35 % de los ingresos de los titulares. Si la cuota superara este umbral, correríamos un riesgo de impago muy elevado, ante cualquier eventualidad. En este caso, los Bancos nos pedirán reforzar la operación, bien sea con avalistas, o con segundas garantías.
  • Estabilidad laboral: es una de las mayores garantías para poder pagar la hipoteca junto con unos ingresos elevados. Tener estabilidad laboral supone contar con unos ingresos fijos mensuales con los que poder hacer frente al pago de la cuota de la hipoteca, y de cubrir los demás gastos de nuestras necesidades básicas.
  • Avales: al igual que es más probable contratar una hipoteca en pareja antes que si la contratamos solos, dado la doble garantía de la que dispone el banco, disponer de personas que nos avalen puede ser un requisito indispensable para que cualquier Banco nos conceda un préstamo hipotecario. Sin embargo, es importante tener claro que la persona que avala tendrá la misma responsabilidad que los titulares del préstamo en caso de impago por parte de éstos últimos.
  • No haber fallado en ningún pago de otros préstamos o hipotecas y, sobre todo, no figurar en un fichero de morosos como ASNEF o RAI. Si tenemos algún tipo de impago será imposible que el banco confíe en nosotros a la hora de financiarnos. Además, también es indispensable no tener un alto nivel de endeudamiento (pagar otros préstamos, tarjetas, etc.) puesto que esto supone que ya tenemos comprometidos parte de nuestros ingresos mensuales.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para reformas

Bancos y cajas conceden habitualmente hasta el 80% del menor importe entre el valor de tasación y el de compraventa de las viviendas a comprar. Nosotros podemos conseguir tu hipoteca 100 % más gastos. Compruebe su cuota en nuestro simulador hipotecario.

Un préstamo hipotecario, a diferencia de un préstamo personal, cuenta con la garantía de uno o varios inmuebles. Por tanto, el Banco nos permitirá devolver el importe en un plazo muy superior al de un préstamo personal y a un tipo de interés mucho más bajo. Además, ya que el banco cuenta con esta garantía, nos concederá importes superiores a los que corresponderían a un préstamo personal.

Cada Entidad Financiera tiene su propia política de financiación y establece sus propios criterios a la hora de conceder hipotecas. Por regla general, y según las últimas tendencias del mercado hipotecario, el plazo máximo de amortización será la diferencia entre la edad del mayor de los titulares del préstamo y 75 años, aunque la mayoría de Entidades no suele aceptar plazos superiores a los 35 años. El porcentaje de financiación no suele superar el 80% del valor de tasación del inmueble que aportemos como garantías, aunque en ocasiones se puede superar dicho porcentaje dependiendo de las características económico-laborales de los solicitantes, así como de la posibilidad de que hubiera aval o no.

A la hora de conceder un préstamo hipotecario, los Bancos toman dos valores como referencia; el precio de compra, y el valor de tasación. Como norma general, la mayoría de Entidades concederán como máximo el 80% del menor de estos dos valores. En determinados casos, pueden financiar el 100% de la compra, bien sea aportando una segunda vivienda como garantía, avales, o simplemente porque las circunstancias económico-laborales de los compradores permitan al Banco sobrepasar este 80%.

Para obtener un préstamo hipotecario, el banco deberá antes comprobar tu situación laboral y económica, así como el valor de tasación de la vivienda que deseas adquirir. Para ello necesitará documentación de cada titular con la cual analizar la solvencia. Esta documentación suele ser DNI, nóminas, declaración de IRPF, contrato de trabajo, y vida laboral. Una vez que el Banco apruebe tu solicitud se procederá entonces a tasar la vivienda. El último paso será la firma en notaría de la operación.

Para firmar un préstamo hipotecario con todas las garantías habremos de tener en cuenta varios aspectos. El principal será el tipo de interés que efectivamente se nos aplicará. Este tipo de interés viene de sumarle al EURIBOR (que es el índice de referencia usado por los Bancos) un diferencial. Contra menor sea este diferencial menor será nuestra cuota mensual. Otro aspecto a tener en cuenta será el plazo de amortización, puesto que contra mayor sea, menos pagaremos al mes, aunque a la larga se pagará más dinero en intereses. También deberemos prestar especial atención a los seguros obligatorios (seguro de hogar). Otros aspectos a considerar serán los intereses de amortización parcial o total si los hubiera, las vinculaciones ( domiciliar nóminas, usar tarjetas de crédito, etc.) y la incorporación o no de avalistas.

Los requisitos principales para poder acceder a una hipoteca serán los que establezca el Banco, y se corresponden a los criterios de capacidad de pago y solvencia de los solicitantes. Además, el valor tasado de la vivienda deberá ser el suficiente para que sirva de garantía de nuestro préstamo. Además, y como complemento a estos dos requisitos, el Banco podrá establecer la necesidad de contratar con ellos los seguros obligatorios (seguro de hogar) y seguros accesorios ( protección de pagos, etc.), así como la domiciliación de nóminas, uso de tarjetas de crédito, contratación de planes de pensiones, etc.

Según la legislación vigente, el único seguro obligatorio es el seguro de hogar, que cubre incendios, explosión, riesgos naturales, etc. Normalmente, los bancos suelen exigir además un seguro de vida, y en determinados casos, un seguro de protección de pagos, que cubre un número determinados de meses de cuota en caso de desempleo. Como complemento a estos seguros, los Bancos pueden bonificar el tipo de interés de tu hipoteca si contratas con ellos planes de pensiones, fondos de inversión, etc..

Generalmente la tasación de una vivienda que sirva de garantía de un préstamo hipotecario se encarga cuando la solicitud ya ha sido aprobada por parte del Banco. De esta forma se evita hacer incurrir en gastos a los solicitantes sin saber o no si su operación será viable. Esta tasación deberá ser realizada por una sociedad de tasación homologada por el Banco de España y tendrá un periodo de validez de 6 meses. El banco aceptará tasaciones de cualquiera de estas sociedades de tasación.

No tendremos ningún tipo de problemas si deseamos amortizar anticipadamente nuestro préstamo hipotecario, ya sea de manera total o parcial. Antes de hacerlo deberemos tener en cuenta los costes que esto supone, puesto que en la escritura de constitución de hipoteca el Banco recogerá si existen algún tipo de comisión por dichas amortizaciones. Normalmente sólo suelen tener coste durante los 5 primeros años, y varían entre el 0,25% para cancelaciones parciales y el 1% para cancelaciones totales. También podemos amortizar parte del préstamo, pero en lugar de recalcular la cuota y pagar menos los siguientes meses, tendremos la posibilidad de elegir que nos acorten los años del préstamo, con lo que, pagaremos lo mismo que antes de la amortización parcial, pero logramos que disminuya el tiempo que estaremos pagando.